科技型企业贷款余额增速快

近日，深圳银监局发布了深圳首份银行业创新白皮书——《2016年深圳银行业创新报告》，（下文简称“《报告》”），首次详细地向公众展示了深圳银行业在服务创新驱动发展、引领金融创新等方面的“成绩”。

该《报告》显示，截至2016年末，深圳银行业小微企业贷款余额6468.75亿元，同比增长31.08%，较各项贷款增速高出5.27个百分点；小微企业申贷获得率86.76%，同比上升1.67个百分点。其中，在支持科技创新方面尤为突出。科技型企业贷款余额增长最为突出，达3151.51亿元，比年初增长31.73%，高出同期贷款平均增速5.91个百分点。

支持科技创新最为突出

该《报告》由 “深圳银行业创新综述”“服务科技创新创业的创新”“支持经济协调发展的创新”“落实绿色发展理念的创新”“推动双向开放合作的创新”“共享普惠金融成果的创新”“探索金融科技前沿的创新”和“深圳银行业创新展望”等9个部分组成，全面梳理和总结了深圳银行业围绕“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念及在服务供给侧结构性改革方面所取得267项创新成果，同时还对深圳银行业创新发展方向进行了预测。

《报告》显示，深圳银行业创新正呈现三大特点：首先，以制度为基，创新体制机制建设不断完善。辖区内12家银行业机构均设立了一把手挂帅的金融创新委员会，11家银行业机构明确金融创新牵头部门；12家银行业机构针对创新推出形式多样的激励机制；各银行业机构普遍根据“风险为本”要求，建立健全与本机构相适应的产品创新风险管理机制，防范可能出现的创新风险。

其次，实体为本，围绕供给侧结构性改革深入创新。截至2016年末，深圳银行业小微企业贷款余额6468.75亿元，同比增长31.08%，较各项贷款增速高出5.27个百分点；小微企业贷款户数22.69万户，同比增加2.08万户；小微企业申贷获得率86.76%，同比上升1.67个百分点。

其中，在支持科技创新方面尤为突出。29家中资银行均成立或指定专门部门负责科技金融业务，并设立了42家科技特色支行。25家银行推出科技金融特色产品，初步形成多层次、广覆盖的科技金融产品和服务体系。截至2016年末，科技型企业贷款余额3151.51亿元，比年初增长31.73%，高出同期贷款平均增速5.91个百分点。

在推动绿色金融方面，深圳银行业机构也将信贷资源与实体经济发展需求相结合，不断丰富绿色金融产品。截至2016年末，深圳银行业节能环保项目及服务贷款余额1005.09亿元，比年初增长39.52%，高于各项贷款平均增速13.7个百分点。

在深化对外开放方面，71家银行业机构落户前海蛇口自贸片区，机构密度是深圳市的2.6倍，累计报送39单自贸区新产品（业务），相继涌现出全国唯一设在总行之外的CIPS（人民币跨境支付系统）中心、全国最大的自贸区跨境外汇资金池、全国首家金融租赁公司境外专业子公司、广东自贸区第一笔NRA跨境人民币流动资金贷款等一系列创新成果。全国首支永续性集合慈善信托在深圳成功发行；全国首家银行业消费者权益保护第三方机构——深圳市银行业消费者权益保护促进会成立以来共受理各类纠纷1644件，调解成功率87%。

金融科技向创新全面渗透

此外，以科技为钥，金融科技渗透创新方方面面。

《报告》指出，在提升金融服务效能方面，辖区内银行业机构在智能网点、APP、微信平台等方面推陈出新，客户体验不断升级。大数据信贷产品方兴未艾，拾遗补缺服务大量“长尾”客户。如微众银行首款手机移动端自助式小额信用贷款产品“微粒贷”累计发放贷款总金额近2000亿元，总笔数超2400万笔，主动授信客户数超7000万，覆盖全国31个省、自治区、直辖市的549个城市。

在增强风险防范能力方面，部分银行业机构通过对社交数据、经营数据、信用数据等大数据进行分析，建立风控模型，健全风险控制体系，大大提升风险防控能力。平安信用卡中心自主研发的“信用卡实时授权决策系统”，在国内首次实现防堵首笔欺诈盗刷交易，并通过先进的设备指纹技术和人脸识别技术，实现更有效的反欺诈监控，保障客户资金安全。

在抢占金融创新制高点方面，各银行业机构紧跟金融科技发展潮流，积极布局前沿科技。如微众银行2016年7月获得高新技术企业资质认证，成为全国银行业首家高新技术企业，其开发的区块链“微粒贷”联合贷备付金管理和对账系统已投入使用。