仓储“嫁接”互联网 打造钢贸小贷“专卖店”

　来源: 南方日报(广州)　 2013-11-18 08:26:51

商业新模式

广东省金融办日前正式发布《广东省部署下一步小额贷款公司试点工作》文件，对布置广东省下一步平稳较快发展小额贷款公司试点工作进行了说明。文件表示要大力支科技金融特色小额贷款公司开拓业务，为小额贷款公司未来发展指出了很大的发展和想象的空间。

作为省金融办互联网金融创新试点单位，欧浦小贷通过金融创新，突破了业务区域限制，成功打造了专注于服务钢贸企业的小贷“专卖店”。据了解，目前通过“线上+线下”的放贷模式，欧浦已经完成过亿元的信贷发放。近日，记者实地走访了欧浦小贷公司，实地考察其经营模式。

版图拓宽：线上搭配线下

佛山市顺德区乐从镇是全国唯一的“国家级电子商务试点”，钢铁物流是该镇的重点产业之一。由于钢铁行业属于传统资金密集型行业，不少钢贸商会出现短期融资需求。欧浦小贷抓住这一市场需求，依托欧浦钢铁物流中心在全国九个区域共81座大型五星级标准仓库，通过互联网，致力于解决会员钢铁商贸企业融资难的问题，同时也为小微企业及工商个体户提供小额流动资金贷款服务。

经过两年多的发展，欧浦小贷针对欧浦地区的钢贸客户量身定做了“线上+线下”的信贷模式，实时有效地解决钢铁供应链上各客户的短期融资需求。据欧浦小贷总经理黄志强介绍，“网上贷”是欧浦小贷推出的网上信贷产品，包括“买货贷款”与“货押贷款”两种形式。客户通过网上操作即可完成下单、贷款、交易的全过程。“网上贷”业务计费时限以1天为下限，最长贷款周期为三个月，可按日计息，月利率为1.2%，日息低至万分之四，甚至低于银行信用卡透支利息。

线下方面，欧浦小贷则针对不同客户特性，制定出了不同贷款方式。对于仓储量较大、信用记录良好的钢贸客户，欧浦小贷提供上限为单户500万元的信贷额度，贷款期限为一年。对于常规的钢贸客户，可以通过现货抵押形式，向欧浦小贷公司申请贷款。

值得一提的是，客户由递交资料审查到发放贷款均在一个工作日内即可全部完成，迅速高效地轻松取得资金。

欧浦小贷致力于钢铁供应链客户的融资问题，也获得了来自政策层面的认可。近日，省金融办下发《关于同意佛山市顺德区欧浦小额贷款有限公司“网上贷”业务实行放宽经营范围试点的批复》，允许欧浦小贷公司经营范围覆盖到其全国范围内的会员单位，欧浦小贷的业务范围进一步拓宽。

控制风险：管好“钱”和“物”

一般的小贷公司经营不同行业的小额贷款业务就好比售卖各种产品的“超市”。而欧浦小额公司就像以钢材货押为前提，专业做顺德地区钢贸企业的短期贷款的“专卖店”。

据了解，一般而言，风险控制主要包括“人”、“钱”和“物”三个方面。阿里小贷主要是通过对淘宝卖家应收账款——也就是“钱”的管理，进行风险控制，所以能够在短时间内将小贷规模做到超过千亿元。而欧浦小贷服务的主要对象为欧浦钢铁物流公司在全国的会员单位，因而在“人”的控制方面相对简单。欧浦小贷的重点控制对象为“钱”和“物”两个方面。

对于“物”的控制是欧浦小贷进行风控的基础。欧浦小贷依托欧浦钢铁物流中心在全国的81座仓库，仓库中的货物都在欧浦钢网上有详细的信息，包括规格、数量、价格等多个方面，并且货物的实际价值可由货主根据市场实际价格在一定区间内做一定调整。

不论是“买货贷款”还是“货押贷款”，都以实际存放在仓库中的货物为基础，货物始终在欧浦小贷可以控制的仓库范围内，从而避免了出现欺诈的风险。在“钱”的管理方面，欧浦小贷与建设银行合作推出了适合企业级的资金结算工具“钢付宝”，类似阿里巴巴旗下支付宝，“网上贷”的贷款资金、还贷都需要通过“钢付宝”来实现。

以“买货贷款”为例，买家在欧浦钢材超市内选购货物并下单，则系统会自动冻结买家在“钢付宝”账户里货物价格30%的资金，其余部分则由系统发放贷款补足。当买卖双方完成交收，买家将货物质押到仓库中时，100%的货款才会支付给卖家。通过和支付宝类似的模式，完成了整个贷款过程，同时“钱”和“物”都在可控范围内，无风控盲点。