再见24%-36%的两线三区
发布日期：2020-9-24 | 点击数：411次
8月行业重磅消息，民间借贷合同中的核心要素——借贷的利率，以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率(LPR)的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限，取代原《规定》中“以24%和36%为基准的两线三区”的规定，大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限。“两线三区”的做法将成为历史。
我们小贷行业直接受到新规冲击，3.85%*4=15.4% 一年期利率仅为15.4%。15.4%的上限，是根据今年7月20日的LPR利率计算出来，如果LPR发生变化，这个上限同样也会变化。但资金成本，利润空间，风险系数，每一项都能让小贷公司牵一发而动全身。这次新规无疑压缩小贷信贷机构利润空间，小额信贷机构很难甚至是无法覆盖资金成本。借贷市场上的资金供给就会减少，借款人在市场上就更难借到钱了，进一步加剧资金供需紧张关系。
对于我们华信来说，我们一直在寻求资产质量的提升，通过重复挖掘高质量的资产，拨备的成本就会降低，借款利率同时降低些，利润还是能维持的。相对的，这次政策的变动可能正向激励了我们检视自己的商业模式是否可持续发展。
民间借贷作为国家正规金融的必要补充，既需要规范，也需要保护。根据监管部门规定，小额贷款公司是按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限。小贷公司是否适用这次“上限”，或者在小贷公司正式纳入地方金融监管后才能再做定夺了。
华信小贷坚持依法合规经营理念，严守底线，切实做到了不非法集资，不放高利贷，不非法吸收存款，不参与金融传销等活动。